澳门金沙在线娱乐

马继华 2019-03-18

用了闪付银行卡,就一定有风险?其实,这是有点危言耸听了。

正如315晚会上说呈现的,闪付功能的银行卡确实可以进行小额免密免签支付,这是中国银联在2015年就推出的业务,这项服务在便利的同时也不可避免的有“风险”。

但是,这种风险是因为便利性而同时产生的,是可控的,并非所谓的“闪没”,更不可能让人倾家荡产。

按照银联的设计,在使用银联的芯片卡时,如果卡上有“闪付”标识或者其他支持云闪付的移动支付设备,就可以在指定商户进行1000元以下的消费,只需将卡片靠近POS终端感应区便可完成支付操作,无需输入密码,也无需签名。

应该说明的是,这种基于NFC的刷卡方式不仅仅是银联,也包括苹果、三星、华为等PAY,小额免密支付也是行业惯例,Visa和万事达也推出了类似的操作。

这种NFC支付操作方式非常方便,甚至比二维码支付还要便利,但也一直存在争议,之所以未能很早就普及,除了设备方面的制约,更多的确实来自支付环节设计障碍。因为这种方式缺乏即时的响应方式,用户会感觉支付出去的钱缺乏安全感。

简单的说,用现金,我们可以数,对方也可以数,心理感觉还是踏实,用手机上的二维码,手机上看得到,往往还可以得到短信等回应,但银行卡直接的免密免签,用户看不到结果,心里不踏实。

如果天下无贼,那尽可以轻松自由的使用各种支付手段,可惜的是,这不可能。因为各种非法POS的存在,甚至一些作奸犯科的团伙,有可能盯上这一小额免密支付,从而盗取用户卡里的金钱。

至于有人说,背着一个能收闪付的设备包,穿梭在地铁公交,悄悄的隔包偷款,那却是臆想出来的,真实场景做不到。另外,从小额支付中能得到的钱数实在是太少,犯罪情节还重,罪犯也是要考虑成本的。

不过,如果不这样设计,银行卡刷卡的便利优势又没有了,更无法适应小的菜市场、乘车等等小微场景,因此出现了两难。还有,对比传统的银行卡刷卡,免密支付不需要将卡交给收银员,在事实上降低了信息泄露和被盗卡复制的风险。

因此,银联闪付的安全性问题不是技术性的,而是流程性的,只要是为了让用户便利的使用,小额免密就势在必行,而小额免密存在风险也是必然,这种风险无法通过技术手段来彻底解决,只能靠程序设计。

我们看到,在大多数的免密支付中,都是有明确限制的,能免密支付的商家经过挑选,大多数支付机构还需要用户自己事前将自己的小额免密与商家签约,非正式签约的必须用密码。按照银联的说法,银联的小额免密支付也都是各个经过严格筛选的品牌商户,并非随便的POS都可以接纳免密支付的闪付卡。

另外,小额免密确实是小额,还可以根据自己的实际情况进行设定,可以是1000,也可以是300,或者你改成100也可以,这样,即便万一万一万一遇到不法分子,损失也极小。我们可以认为,这样的可控的风险对比你得到的便利来说,完全值得。

对于这样的风险,最好的办法还是将风险不要留给客户,而是支付机构,那就是“你敢付我敢赔”。正如中国银联回复中说,“目前已经建立了风险全额赔付机制,还将联合商业银行进一步优化赔偿机制,缩短赔付时间,提高赔付效率;对于持卡人告知,我们将与商业银行共同改进服务,并为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务;对于之前工作给持卡人带来的不便表示歉意”。

事实上,根据相关的,所谓的隔空盗刷的发生概率是极低的,只有千万分之二,远远低于万分之1.6的行业平均交易欺诈率。

免密支付并不是洪水猛兽,即便这千万分之一的风险真的出现了,损失也在可控范围,更有支付机构替你承担;用户也不要杞人忧天,这个风险的大小是用户可以自己选择的,根据自己的时机需要来调整,是要更便利还是要更安全,适合就好。

可以这样讲,你开通1000元限额的免密支付,绝对比你带着1000元纸币出门更安全。如果你觉得自己还是担心,那就改成100元。

任何的新技术,也包括老技术,都是存在风险的,我们从来都是走在便利与风险的平衡木上。不仅仅是闪付,也包括二维码支付,还有刷脸、指纹等等,都因为各自的技术特点存在着不一样的风险点,各有所长,也各有所短。各种支付手段之间没有最安全,也没有更安全,有的只是要扬长避短,提高各自自身的安全等级。

最后,我们要记得老祖宗一句话,“艺高人胆大”。如果有支付机构说,“我取消了小额免密支付,所以我最安全”,那只是因为他自己风控做得差,自己无法承担由此风险造成的可能损失的一种托词而已。

(免责声明:此文内容为第三方自媒体作者澳门金沙在线娱乐的观察或评论性文章,所有文字和图片版权归作者所有,且仅代表作者个人观点,与澳门金沙在线娱乐平台网无关。文章仅供读者参考,并请自行核实相关内容。投诉邮箱:[email protected]

  • 马继华
    分享本文到